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移动化、场景化成互联网金融主要特征

发布日期:2016-05-23     来源:     编辑:admin888     阅读: 返回列表>>

移动化、场景化成互联网金融主要特征。

 我国互联网金融的诞生,很大程度上源于国内长期金融抑制导致的传统金融服务供给和创新不足。这一模式的兴起与发展,则为我国改善小微企业融资环境,优化金融资源配置,提高金融体系包容性,发展普惠金融,提供了有力支持。

 互联网金融,可以说是我国特有的一个概念,与英美等国的"金融科技"(Fintech)可以说是如出一辙。那么,什么是互联网金融呢?

 人人天使小编注意到,对互联网金融,业内以及学术界尚没有明确的、获得广泛认可的定义。不过普遍认为,互联网金融是互联网与金融的结合,是借助云计算、大数据、移动互联网等技术手段实现资金融通、支付、风险识别、信用管理和信息中介功能的新兴金融模式。广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务,也包括金融机构通过互联网开展的业务;狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。

 因此,从广义上来看,互联网金融可以说是传统金融与互联网深度融合并适度创新的产物,兼具互联网的大众、开放、便捷以及金融的增值特性(当然也继承了各自相应的风险);从狭义上看,我们通常所说的“互联网金融”主要就是指众筹、P2P网贷以及第三方支付这类全新的互联网金融模式。

 互联网金融主要有以下三大主要特征:

 一、以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础,挖掘客户信息并管理信用风险。互联网金融主要通过网络生成和传播信息,通过搜索引擎对信息进行组织、排序和检索,通过云计算处理信息,有针对性地满足用户在信息挖掘和信用风险管理上的需求。

 二、以点对点直接交易为基础进行金融资源配置。资金和金融产品的供需信息在互联网上发布并匹配,供需双方可以直接联系和达成交易,交易环境更加透明,交易成本显著降低,金融服务的边界进一步拓展。

 三、通过互联网实现以第三方支付为基础的资金转移,第三方支付机构的作用日益突出。

 互联网金融是传统金融的延伸和补充,是互联网时代下催生的一系列全新金融业态和服务模式的统称。据人人天使小编了解,有权威报告在根据国内外相关行业发展实践情况,并按照商业模式及业务形态,将互联网金融划分为以下四大类:

 1、传统金融的互联网化,包括互联网银行、互联网证券和互联网保险等;

 2、基于互联网平台开展金融业务,主要包括互联网金融产品销售,主要是基金销售、互联网资产管理、互联网小额商业贷款;

 3、全新的互联网金融模式,如众筹、P2P网贷等;

 4、互联网金融信息服务,主要包括在线投资社交、金融产品搜索、个人财务管理、在线金融教育和个人信用管理。

 从萌芽,诞生到当下的百花齐放、百家争鸣,我国互联网金融的发展共经历了三个阶段:

 第一阶段:2005年以前,互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持,帮助银行“把业务搬到网上”,还没有出现真正意义的互联网金融业态。

 第二阶段:2005-2011年。这一时期,网络借贷开始在我国萌芽,第三方支付机构逐渐成长起来,互联网与金融的结合开始从技术领域深入到金融业务领域。这一阶段的标志性事件是2011年人民银行开始发放第三方支付牌照,第三方支付机构进入了规范发展的轨道。

 第三阶段:2011-现今。2013年被称为“互联网金融元年”,是我国互联网金融发展突飞猛进的一年。这一年,P2P网贷平台大量涌现,众筹平台发展也开始发力,第一家专业网络保险公司获批,一些银行、券商也以互联网为依托,对业务模式进行重组改造,加速建设线上创新型平台,互联网金融的发展进入了新的阶段。

 不过,我国互联网金融在高速发展过程中也累积了不少弊病,由此也导致了相关领域跑路不断、风险频发。特别是近期以来,P2P网贷领域相继曝出了一系列重大的风险案件,以“众筹”为名的金融投机炒作方式也开始在房地产市场出现,已经影响到了金融市场的正常秩序,让很多人对互联网金融的发展现状与未来产生了些许担忧与质疑,也引起了监管层的高度重视。

 4月14日,国务院组织14个部委召开会议,决定将在全国范围内开展互联网金融专项整治行动,为期一年。人人天使小编注意到,此次专项整治行动中,风险频发的P2P首当其冲,而近来发展火热的股权众筹也成为一个重点对象。或许,以此次专项整治行动为契机,国内互联网金融将迎来发展的重大拐点。在此基础上,有专业人士指出了互联网金融未来五大发展趋势:

 1. 监管从严已是大势所趋

 由于互联网金融并没有脱离传统金融的本质,其依然继承了传统金融的风险,且更具隐蔽性、传染性、广泛性和复杂性;再加上长期以来监管的缺位,行业鱼龙混杂,平台良莠不齐,近期P2P领域的一系列风险事件可能只是个开始。因此,为防范行业风险集中爆发,促进行业规范健康发展,监管从严已是大势所趋。

 2. 投资群体逐渐年轻化

 有报告指出,被称为互联网“原住居民”的“80后”、“90后”正逐渐成为互联网金融消费的主力。人人天使小编发现,这部分人是接触互联网最多的群体,对新生事物充满兴趣与探索欲望,对互联网理财产品的接受能力较强,在众筹(奖励众筹)融资的参与方面更是当仁不让——年轻人群已经成为互联网金融行业不容小觑的一支新生力量。

 3. 互联网金融移动化

 据统计,截至2015年12月,中国网民规模达6.88亿,其中手机网民规模达到6.2亿,有超过90%,90.1%的网民通过手机上网——移动互联网早已经来临。

 人人天使小编认为,一方面,手机携带及操作的便捷性可以方便随时随地上网,对碎片化时间的有效利用,大大提升了用户的使用频率;另一方面,手机应用的丰富性,几乎覆盖了工作、生活的各个方面,有利于增加用户的使用粘性。这些特性使其突破了PC端时间和空间的局限性,更便于人们通过手机移动端进行金融活动。因此,互联网金融移动化,即移动金融,将是互联网金融未来发展的一大趋势。

 4. 业务模式小额化、分散化

 在金融领域,金额越大,承担的风险自然就越大。经过多年发展,我国互联网金融从追求高收益回报转向了稳健安全。一方面,从互联网金融平台信息中介而非信用中介的定位来看,其并不具备大额交易的先天优势;另一方面,鉴于互联网碎片化、长尾效应明显的特点,互联网金融平台业务模式的小额化、用户分散化也是一个必然趋势。

 人人天使小编注意到,原银监会主席刘明康曾明确表示,互联网金融只有做小、做分散、做简单的产品才能活下来。

 5. 平台服务场景化

 在如今互联网金融产品同质化问题严重的情况下,垂直化、细分化将成为互联网金融行业最主要的发展方向。而在这个过程中,“场景化”成为了各方频频提及的一个“热词”。

 互联网金融“场景化”具体表现在两个方面:一是生活、消费场景中,涵盖衣、食、住、行等各个方面;二是通过大数据分析或者根据用户需求,推荐合适的互联网金融产品。

 作为普惠金融的重要一环,互联网金融产品和服务走向场景化已是大势所趋。一方面,线上的金融服务与多元的场景相结合,可以拓展出更多的消费方式和服务方式;另一方面,线下众多的场景有转型需求,与金融平台的对接可以大大拓展其服务范围,降低消费门槛,提高效率。


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