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消费金融领域的三种模式

发布日期:2016-05-14     来源:人人天使     编辑:李大     阅读: 返回列表>>

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在经济结构转型的趋势下,投资和出口领域失去了往日的竞争力,经济发展的重心逐渐向消费领域拓展,随之而来的是以其为中心向下进行产业延伸。其中,消费金融成为带动整个消费行业发展的核心。目前,消费金融领域主要有三种模式:结合消费场景的模式、面向个人的模式、校园分期市场。

 第一类:结合消费场景的消费金融。消费金融平台通过与线下的3C卖场进行合作,为消费者提供电子产品的分期付款业务,是市场的主力。这种模式对于消费金融公司来说要求稍高,对于自动化审批要求高,同时需要大量的地推人员进行覆盖。风险方面,各家公司目前都通过自有的数据积累建立风控模型、拼概率、高息覆盖高风险等方式进行经营。

 第二类:直接发放个人贷款的消费金融。相比结合消费场景的消费金融,这种直接发放现金贷款的消费金融竞争比较激烈,有外资银行,也有国内的行业巨头、以及各个小额贷款、P2P公司,。

 第三类:校园市场分期。校园市场分期基本可以定位为校园电商平台,给学生放贷要考虑其偿还能力,目前很多公司基本定位为电商平台的消费赊账服务,这样避免法律风险,通过低利率和商品差价来保证企业发展。

 未来,消费金融以其快速的授信速度、灵活的模式将让小额分期贷款变得更加普及,消费金融的用户群和应用场景也将以几何速度递增。消费金融直接以服务实体产业与消费者为目标,或将成为继“供应链金融”之后,解开中国互联网2.0时代的又一主力,与“供应链金融”一起,使中国互联网金融从“渠道功能”升华为与金融机构一道服务于中国实体经济。创客金融也将积极探索消费金融市场,建立相应消费者评分建模流程,依据不同维度不同种类建立的风险控制模型,实现量化风控管理和对接互联网电商、第三方支付等各种消费场景,争取在未来的消费金融市场占得先机。


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