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我国消费金融面临的风险与机遇

发布日期:2016-05-05     来源:     编辑:admin888     阅读: 返回列表>>

所谓“消费金融”,主要是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。在当今经济新常态下,无论是从金融创新还是扩大内需角度看,我国发展消费金融都具有十分重要的意义。

 自去年“e租宝事件”后,P2P跑路不断,互联网金融风险频发的行业弊病进一步暴露。与此同时,股权众筹的监管也在不断趋严。人人天使小编注意到,在互联网金融诸多业态相继进入整顿期的情况下,同属互联网金融范畴的消费金融近年发展却一直如沐春风,政策利好不断,可谓“东边日出西边雨”。

 所谓“消费金融”,主要是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。在当今经济新常态下,无论是从金融创新还是扩大内需角度看,我国发展消费金融都具有十分重要的意义。

 我国消费金融的发展始于2009年。不过,与发展一路高歌猛进的P2P、众筹等业态相比,同样作为互联网金融的消费金融却显得异常低调。2009-2015年,我国消费金融始终处于试点阶段。不过,自去年以来,消费金融发展真正迎来了政策红利:2015年6月,国务院会议决定将原在少数城市开展的消费金融试点扩大至全国,在放开市场准入的同时,审批权也下放到省级部门;央行、银监会也发布了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,要求培育发展消费金融组织体系,加快推进消费信贷管理模式和产品创新,加大对新消费重点领域金融支持等;2016年,《政府工作报告》中也首次提到了消费金融的发展,“鼓励金融机构创新消费信贷产品”这一说法,也第一次明文出现,目的也显然是想通过增强消费拉动经济增长。

 根据中国人民银行发布的数据显示,我国的消费性贷款规模从2012年的10.44万亿元,快速增长到2015年的18.96万亿,已占中国整体信贷规模约18%。在过去的5年中,消费贷款以平均每年20%以上的速度递增。毫无疑问,我国消费金融正在迎来一个发展的黄金时代。

 那么,消费金融的发展机遇在哪里呢?有专家指出,对于消费金融企业而言,以下几个方面将大有可为:

 1. 线上消费金融业务将成为未来必争之地

 根据艾瑞咨询的数据显示,中国互联网消费金融市场交易增速超过200%,2015年整体市场规模将突破两千亿元。线上业务将成为未来消费金融业务发展的必争地,其中,线上审批和线上风控成为全新的挑战。传统金融机构的庞大分支机构网点和线下触及能力优势削弱,取而代之的是对线上场景的争夺正变得日益重要。风控和数据是银行的核心竞争力,而线上消费场景则是互联网企业的优势,线上消费金融业务的占领将成为两者的竞合重点。

 2. 获客场景的把握将成为重要竞争优势

 消费经济时代,用户为王。消费金融业务的核心在于经营“客户”。谁拥有了用户、拥有了消费者,谁培育或掌握了客户的消费习惯,谁就就将市场。因此,掌握核心场景以及消费终端的企业将获得巨大产业发展机会。

 未来,消费金融服务与消费场景之间的联系将越来越紧密,消费金融业务未来的竞争将体现上对于消费场景的把握上,对于互联网企业来说,丰富线上消费场景成为核心竞争优势,而银行系消费金融机构必须加大与线上各细分领域的互联网企业之间的战略合作,与互联网企业进行资源互补才能稳固住在消金的行业地位。

 此外,随着大数据、人工智能的发展和商业应用,对客户获取、风险管理、金融服务的流程和业务模式带来创新和变革机遇,如何围绕客户的消费需求,通过金融技术手段,重塑传统消费金融业务渠道和服务模式,成为未来消费金融业务突破发展的竞争优势。


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