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多元化格局显现 消费金融需错位竞争、协同发展

发布日期:2016-06-20     来源:     编辑:admin888     阅读: 返回列表>>

多元化格局显现  消费金融需错位竞争、协同发展。

 近年来,随着消费金融在国内迅速崛起,新兴互联网金融企业与传统商业银行在消费场景上的竞争与博弈正不断加剧,错位竞争、协同发展也成为行业亟待思考的一个重要问题。

 传统的消费金融是指向个人消费者提供消费贷款的一种现代金融服务方式,而在“互联网+”驱动下,消费金融已经进入了“2.0”时代:随着国家一系列刺激消费、促进消费升级的政策红利的释放以及消费金融公司试点推向全国,除了传统商业银行,不少互联网金融企业也在积极进行广泛布局,消费金融多元化的行业格局已经初步显现;另一方面,各类线下消费场景的拓展与接入,进一步丰富了消费金融的内涵。

 由此,我国消费金融也正在进入一个爆发增长期。央行数据显示,2013年,我国个人消费信贷余额12.76万亿元,2014年为15.36万亿元,2015年已经达到了18.96万亿元,并且后劲十足,今后几年预计仍将维持20%左右的复合增长率。这也表明,我国消费金融市场潜力巨大。

 不过,我国消费金融尚处于起步阶段,消费金融产品相对单一,同质化严重,消费金融供给主体多元化程度不高。有业内人士指出,从欧美发达国家发展消费金融的成熟经验来看,我国消费金融的供给主体应该向多层次、多形式发展,客户群体与消费场景也应该进一步细分。

 由于牢牢掌握着存贷及支付端口,传统银行在发展消费金融业务方面实际上并不存在消费场景的限制。不过,面对来自新兴互联网金融企业的冲击,即便具备天然优势,各大商业银行依然在创新思路,努力拓展消费金融蓝海,运用多种方式提升消费金融服务,以增加客户粘性,提升客户关系,保证原有客户不流失。而互联网金融企业特别是互联网巨头,由于在互联网金融场景化试水较早,其消费金融的场景覆盖能力上无疑更具优势与潜力。

 在消费金融领域,消费场景与消费者是两大业务核心。如今,不少新兴的专业化消费金融服务机构已经在通过各种创新业务在消费金融市场中“跑马圈地”,有的基于消费场景深耕垂直领域,比如3C、医疗、旅游、住房、装修等;有的则专注客户人群做精细划分,服务校园、蓝领等。

 在我国,专业化的消费金融服务公司的兴起与发展,主要得益于个人信贷是国内银行服务体系一直以来难以全面惠及的领域。然而,一些消费金融公司近年来在经营模式、产品、客户定位等方面却开始出现银行化倾向,正在加剧市场供给主体的单一性问题。对此,有业内人士认为,从行业长远发展考虑,消费金融的各供给主体不应该扎堆,而需要开展错位竞争,协同发展。

 消费金融大市场是靠合作共赢做出来的,互联网金融跟传统金融并不对立,双方互为补充和借鉴。银行可以借助互联网金融的丰富数据与技术革命精准识别客户;互联网金融机构也可以借鉴传统银行在客户沉淀、风险管控、体系建设、人才管理等方面的经验,实现客户的相互转化和市场发展。

 今后商业银行应加强与供应商的延伸合作,将消费金融服务范围从售前到售中再到售后、从制造者到销售者再到消费者全面延伸;互联网金融企业则应该抓住长尾客户以及自身能力能够覆盖的客群,帮助那些还没有建立金融信用的人实现第一笔信用积累。


标 签:消费金融

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