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中国互联网金融与美国金融科技的发展差异

发布日期:2016-05-21     来源:     编辑:admin888     阅读: 返回列表>>

中国互联网金融与美国金融科技的发展差异

 长期以来,以第三方支付、P2P网贷和众筹为代表的互联网金融发展得如火如荼,一方面由于金融抑制导致的金融供给和创新不足,另一方面则源于国内制度的不健全以及监管的缺位,使得大量互联网金融企业在包容监管的环境下进行了大规模的监管套利。这也导致了互联网金融行业在火热发展的同时也难掩乱象丛生、风险频发的尴尬现状。

 人人天使小编注意到,在作为众筹发源地的美国,其实并没有“互联网金融”这个概念,而是冠以了“Fintech”之名。Fintech,即金融科技,要指互联网公司或者高科技公司利用云计算、大数据、移动互联网等新兴技术开展的低门槛金融服务。那么,美国的金融科技与国内的互联网金融和哪些不同呢?

 从行业整体发展来看,美国的金融科技在技术含量以及创新程度上相较国内的互联网金融都要更高一筹。在美国,金融科技公司普遍都运用了云计算、大数据、移动互联网等新兴技术,特别是在大数据征信、大数据风控等方面,美国同行都大大领先于国内企业。而现在国内,有专家曾一针见血地指出,很多互联网金融企业很多所谓的“创新”模式,实则是在“规避监管”和“放大杠杆”上动心思、做文章,也伴生了一些潜在风险。随着国内监管的趋严,这种“打擦边球”式的创新已经难以为继。创新不足,投机有余,成为了一些国内互联网金融企业的真实写照。

 在美国,发达的金融业创造了良好的竞争环境和充分的金融供给。而没有被银行或大型金融机构服务覆盖到的客户人群或市场缝隙,也被金融科技企业所弥合。与国内互联网金融行业定位类似,这些服务并不是要颠覆银行的金融产品或服务,而是一种互为补充的关系。

 不过,人人天使众筹小编发现,与国内监管滞后、缺失不同的是,美国早已形成了一套较为成熟、矩阵式的监管框架:既有OCC(货币监理署)、FDIC(联邦存款保险公司)、SEC(证券交易委员会)这些传统的功能监管机构,还有在金融危机后新成立的FSPB(金融服务专业委员会)等金融消费者保护部门;既有联邦一层的伞形监管,又有地方州政府一层的区域监管和协调监管。如此严密、有效的监管体系,规制了金融科技公司的无序竞争,也没有给其留下太多的套利空间,从而有效维护了投资人的资金安全以及消费者的合法权益。


标 签:人人天使互联网金融

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