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目前互联网金融的十大模式

发布日期:2016-05-25     来源:人人天使     编辑:李大     阅读: 返回列表>>

 人人天使众筹平台

互联网金融是依托于虚拟支付平台、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的新兴金融模式,让理财行为从传统的柜台操作过渡到虚拟的互联网上。互联网金融模式主要包括:第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等。

 一、第三方支付平台模式

 第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。当前第三方支付平台主要执行的还是支付功能,未来可能拓展至基于沉淀资金做的理财业务、基于用户的消费数据做的信用分析、营销分析等,将成为未来颠覆传统金融行业的核心平台。

 在传统支付领域时只需搞定银行的情形已经不可能了,在移动支付领域,由于运营商的介入,第三方支付必须要与运营商、设备供应商建立起紧密联系,才有可能把握技术发展脉络,从而整合支付资源,取得先发优势。要想做到这一点,第三方支付企业的资金实力、技术基础、公关实力都是缺一不可的。

 第三方支付未来的发展将呈现多元化以及两极分化,一部分好的企业会从某些具体的细分领域入手,抢占更多的地盘和空间,知名度越来越大,品牌越来越被人熟知;而一些没有明显特色、战略定位不清晰的第三方支付企业可能从规模上、品牌上越来越不被人熟悉,最终走向衰亡。

 二、P2P网络小额信贷模式

 P2P金融又叫P2P信贷,是互联网金融(ITFIN)的一种。P2P意即“个人对个人(Peer-to-Peer)”。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,自行决定借出金额实现自助式借款。

 通过P2P网络融资平台,借款人直接发布借款信息,出借人了解对方的身份信息、信用信息后,可以直接与借款人签署借贷合同,提供小额贷款,并能及时获知借款人的还款进度,获得投资回报。

 三、众筹融资模式

 众筹融资模式是基于“互联网+金融”所创新的一种模式,意义不仅在金融创新本身,而在于对传统金融领域和金融业态提出的挑战,并且在一定意义上具有颠覆性。正像互联网金融对传统金融业态提出挑战一样,互联网众筹这种深化能够对传统的一些同行基金的业务提出挑战。

 所谓众筹平台,是指其创意人向公众募集小额资金或其他支持,再将创意实施结果反馈给出资人的平台。网站为网友提供发起筹资创意,整理出资人信息,公开创意实施结果的平台,以与筹资人分成为主要赢利模式。

 四、虚拟电子货币模式

 虚拟货币是一种计算机运算产生或者网络社区发行管理的网络虚拟货币,可以用来购买一些虚拟的物品,比如网络游戏当中的衣服、帽子、装备等,只要有人接受,也可以使用像比特币这样的虚拟货币购买现实生活当中的物品。

 虽然电子货币是因应电子商务而崛起,但未来电子货币将逐步取代现有货币的部分功能,因为电子货币具有高度的便利性,而货币的产生主要原因就是便利人们的生活。

 五、基于大数据的金融服务平台模式

 基于大数据的金融服务平台是近几年突然爆发的,其主流运营模式主要功能是:聚合金融理财产品、购买货币基金、互联网进行保险销售和理赔。

 运营模式功能说明:

 1.聚合金融理财产品:为金融机构发布贷款、基金产品或保险产品信息,承担信息中介或从事基金和保险代销业务。

 2.购买货币基金:将既有的金融产品与互联网特点相结合而形成的投资理财产品。

 3.互联网进行保险销售和理赔:将既有的金融产品与互联网特点相结合而形成的保险产品。

 六、P2B模式

 P2B的全称是Person-to-Business,是指个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式,有效的丰富了中小企业融资的渠道,为流动性要求不高的长期储蓄客户提供了一个全新的投资途径。

 第一个启动P2B模式的网站是FundindCircle,这个模式就是引导个人向小企业提供贷款,它不做资金的集中,它只做一个中介,专业团队对这些融资的小微企业进行评级,评级直接对应它在平台上的借款利率,评级低的借款利率就高,评级好的利率就低一些,所以分成四档,分别对应一个借贷款的个人利率,通过竞标实现交易。

 七、互联网银行模式

 是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术,通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行的便利性、高效性将给传统银行带来较大的挑战。

 八、互联网保险模式

 主要指对网络虚拟财产进行投保,没有线下渠道,是服务互联网及相关产业的保险服务平台,比如众安在线只销售运费险以及未来设计的虚拟物品投保等。

 九、互联网金融门户模式

 在互联网平台上销售金融产品。在淘宝理财和保险这些平台上,客户能通过网络查询、了解、购买各种理财和保险产品。与原来的线下购买相比,网络理财、保险更加便捷、透明,门槛也相对降低,并能及时根据客户的个性化需求,提供不同的产品组合。

 十、节约开支方案模式

 以国外的BillShrink公司为例,该公司主要是帮用户做节省开支的方案,它提供的服务包括六大类:信用卡、手机、电信、汽油、存款和商业信用卡。这个模式在中国未必适用,但它的思想值得学习,它不单纯是为了省钱,而是设身处地考虑了用户的真正需求。


标 签:互联网金融

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